डॉ। एम। चंद्रा शेखर द्वारा स्तंभ: ऋण प्रोत्साहन बचत की आदत में बाधा बन रहे हैं।

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डॉ। एम। चंद्र शेखर, असि। प्रोफेसर, सार्वजनिक उद्यम संस्थान, हैदराबाद

प्रौद्योगिकी युवा पीढ़ी को ऋण नीति का पालन करने और बचत के बीजों को भीतर से निकालने का काम कर रही है। बैंक और गैर-बैंक संस्थान अब गैर-उधारकर्ताओं या नए उधारकर्ताओं को अनसुलझे प्रोत्साहन प्रदान करने के लिए डेटा और कृत्रिम बुद्धि का उपयोग कर रहे हैं। ये वित्तीय संस्थाएं उधार देने में उतनी दिलचस्पी नहीं दिखातीं जितनी बचत में।

ये संस्थान प्रौद्योगिकी का उपयोग करके कई नवोन्मेषी उत्पादों जैसे utes तारीख से आवश्यकता ’या n तारीख से नास्यता’ की पेशकश भी करते हैं। वे युवा पीढ़ी और मध्यम वर्ग को कम ब्याज दर, शून्य प्रसंस्करण दर या शून्य दर दर जैसे प्रचार को बढ़ावा देकर ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं।

वित्त में पहला सबक यह है कि कुछ भी मुफ्त नहीं है। तो कैसे मुक्त ऋण प्रोत्साहन संभव है? किसी भी ऋण से जुड़े मुख्य कारक हैं: प्रसंस्करण शुल्क, ब्याज दर, ईएमआई और स्टांप शुल्क, आदि। इन पर प्रोत्साहन के अलावा, आज के दौर में, कैश बैक, कैश बैक, रिवार्ड पॉइंट, फ्री कूपन आदि। इनमें से कुछ प्रोत्साहन हैं जो ऋण को आकर्षक बनाते हैं। प्रतिस्पर्धी चरण में यह कैसे संभव है? ज्यादातर लोग यह नहीं समझते कि ये वित्तीय संस्थान वास्तव में इन सभी प्रोत्साहनों को हमारी जेब से निकालते हैं।

ये कंपनियां ऋण की पेशकश करने से पहले हमारे ऋण के साथ इन प्रस्तावों का मूल्यांकन करती हैं और इसे प्रोत्साहन के नाम पर हमारे सामने प्रस्तुत करती हैं। इन प्रोत्साहनों के कारण लोग कर्ज में डूब जाते हैं। नई पीढ़ी बचत योजनाओं से अनजान है, लेकिन विभिन्न ई-कॉमर्स वेबसाइटों पर मिलने वाले शून्य-ईएमआई क्रेडिट कार्ड ऑफ़र से पूरी तरह से अवगत है।

देखें कि कैसे प्रौद्योगिकी ने ऋण चक्र में युवा लोगों को पकड़ा है। एसबीआई क्रेडिट कार्ड लिमिटेड की 2020 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 138 मिलियन लोगों की औसत आयु 28.4 वर्ष है। जीडीपी, जो 2014 में 90,000 करोड़ रुपये थी, 2020 में बढ़कर 1.52 लाख करोड़ रुपये हो गई। इस विकास को हासिल करने में शामिल युवाओं पर 35 प्रतिशत कर्ज है। इसके अलावा, हाल के वर्षों में कई पारंपरिक बचत योजनाओं पर ब्याज दर गिर गई है। यही नहीं, मध्यम वर्ग इन बचत योजनाओं में मिलने वाले ब्याज पर भी कर चुका रहा है।

उचित नीति की कमी के कारण इन योजनाओं की वापसी भी बढ़ रही है। पिछले 12 वर्षों में सकल बचत दर में भी नाटकीय रूप से गिरावट आई है। बचत दर जो कि 2008 में 32.78% थी, 2019 में गिरकर 27.6% हो गई। कोविद के कारण और गिरावट की संभावना है। इतना ही नहीं, बैंक में जमा करने के बजाय बचत को सोने या अचल संपत्ति में निवेश किया जाता है। इस तरह के दीर्घकालिक निवेश अर्थव्यवस्था के लिए कुछ नहीं करते हैं और ये वित्तीय संसाधन बेकार हो जाते हैं। यही नहीं, आज सोने और जमीन की कीमतें आम आदमी के लिए पहुंच से बाहर हो गई हैं। इसके परिणामस्वरूप, बाजार में नकदी की कमी के कारण मुद्रास्फीति बढ़ रही है और इसकी वजह से ऋण पर ब्याज दर अधिक है और बचत कम हो जाती है।
(ये लेखक के अपने विचार हैं)