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भास्कर व्याख्याता: अस्पताल कोरोना के कैशलेस उपचार से इंकार नहीं कर पाएगा, लेकिन क्या समाधान है यदि यह मना कर देता है, तो विशेषज्ञ से सभी स्वास्थ्य बीमा संबंधी प्रश्नों का उत्तर प्राप्त करें।

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  • अस्पताल कोरोना के कैशलेस उपचार से इनकार नहीं कर पाएगा, लेकिन अगर वह इनकार करता है, तो क्या उपाय है, विशेषज्ञ से स्वास्थ्य बीमा से जुड़े सभी सवालों के जवाब जानिए

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नई दिल्ली39 मिनट पहलेलेखक: दिग्विजय सिंह

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ताज के तनाव के बीच राहत आपके लिए आई। कोरोना के मामले में, आप किसी भी अस्पताल में कैशलेस उपचार प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आपके पास स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए और अस्पताल आपकी बीमा कंपनी से जुड़ा हुआ है।

कैशलेस का मतलब है कि आप बिना पैसे दिए अस्पताल में इलाज करवा सकते हैं। यह आदेश इरडा बीमा नियामक (IRDAI) द्वारा दिया गया था। आदेश के तहत, यदि कोई नेटवर्क अस्पताल ऐसा करने में विफल रहता है, तो स्वास्थ्य बीमा वाली कंपनियों पर कार्रवाई की जाएगी।

IRDA ने यह भी स्पष्ट किया कि जिन अस्पतालों में बीमा कंपनियों के पास कैशलेस समझौते हैं, उन्हें कोविद के साथ एक और उपचार करना आवश्यक है। यदि नहीं, तो बीमा कंपनियों को उन अस्पतालों के साथ व्यापार समझौते को समाप्त करना होगा। लेकिन इरडा को इस तरह का फैसला क्यों करना पड़ा? आपके स्वास्थ्य बीमा से जुड़े कई अनसुलझे सवाल होंगे … उन सवालों के जवाब के लिए हमने 4 विशेषज्ञों से बात की …

अस्पताल कैशलेस सेवाएं क्यों नहीं देते हैं?
ऑनलाइन बीमा समाधान कंपनी ‘नवीन’ के संस्थापक और विशेषज्ञ महावीर चोपड़ा का कहना है कि अस्पताल आम तौर पर अपनी नकदी का प्रबंधन करने के लिए ऐसा करते हैं, जैसे कि उन्हें अगले 10 से रोगियों को कैशलेस सेवाएं प्रदान करने के बदले में बीमा कंपनियों से मिलने वाला पैसा। 15 दिन। । अंदर जाओ, ऐसी स्थिति में, अस्पताल रोगी को इलाज के लिए शुल्क लेता है और उसे प्रतिपूर्ति प्राप्त करने की सलाह देता है।

अगर अस्पताल में कैशलेस इलाज नहीं है और बीमा कंपनियां शिकायत नहीं सुनती हैं, तो क्या करें?
मिलिंद इंश्योरेंस ओम्बड्समैन, मिलिंद खरात, मुंबई में इंश्योरेंस ओम्बड्समैन का कहना है कि अगर अस्पताल ने ग्राहकों को कैशलेस इलाज नहीं दिया, तो क्लाइंट को सबसे पहले अपनी बीमा कंपनी के ग्रीवन रिट्रीटियल ऑफिसर (जीओई) के पास शिकायत दर्ज करनी होगी।

यदि आपको 15 दिनों के भीतर संतोषजनक जवाब नहीं मिलता है, तो आप अपनी शिकायत लोकपाल के पास ले जा सकते हैं। खास बात यह है कि यहां सुनवाई के दौरान किसी वकील की जरूरत नहीं है, लेकिन क्लाइंट या उनके रिश्तेदार मौजूद हो सकते हैं और अधिकारी भी बीमा कंपनी से आएंगे।

बीमा कंपनी बीमा लोकपाल के निर्णय को अस्वीकार नहीं कर सकती। लेकिन यदि ग्राहक निर्णय से संतुष्ट नहीं है, तो वह उपभोक्ता अदालत में भी जा सकता है। आपको बता दें कि भारत में 17 शहरों में बीमा लोकपाल हैं। महाराष्ट्र राज्य एकमात्र ऐसा शहर है जहां मुंबई और पुणे में दो शहरों में बीमा लोकपाल हैं।

दूसरी ओर, 22 अप्रैल को, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भी IRDA के अध्यक्ष एससी खुंटिया को कैशलेस सेवा प्रदान नहीं करने के लिए बीमा कंपनियों की शिकायतों पर सख्त कार्रवाई करने को कहा।

क्या ग्राहक के पास कैशलेस दावों के अलावा कोई अन्य सहारा है?
फाइनेंशियल एंड टैक्स सॉल्यूशंस कंपनी फ़िन्टू के संस्थापक और सीए मनीष हिंगर के अनुसार, ग्राहकों के पास कई विकल्प नहीं हैं। पॉलिसी के तहत, ग्राहक को उपचार के लिए पूरा भुगतान किया जाता है। लेकिन अगर कैशलेस सुविधा उपलब्ध नहीं है, तो ग्राहक को उपचार के लिए भुगतान करना होगा। इसके बाद, इससे संबंधित सभी संबंधित दस्तावेज बीमा कंपनी को भेजे जाने चाहिए। बीमा कंपनी उन्हीं दस्तावेजों की पुष्टि करती है और फिर पॉलिसी के अनुसार इलाज पर खर्च की गई राशि ग्राहक के बैंक खाते में भेजती है।

तो आप सही स्वास्थ्य बीमा कैसे चुनते हैं?
ऑप्टिमा मनी मैनेजर के सीईओ और संस्थापक पंकज मठपाल के अनुसार, सही स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले लोगों को जिन बातों पर विचार करने की जरूरत है, वे इस प्रकार हैं …

  • पॉलिसी लेते समय अपनी मेडिकल जानकारी को बिल्कुल भी न छिपाएं।
  • इस बात पर भी ध्यान दें कि बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त नेटवर्क में अस्पताल हैं या नहीं।
  • पॉलिसी में उप-सीमा पर विचार किया जाना चाहिए। इसके तहत बीमा कंपनियां कमरे के किराये के लिए सीमित दरों का भुगतान करती हैं, जिसमें डॉक्टर की फीस और आईसीयू शुल्क शामिल हैं। यानी एक अलग सीमा है।
  • पॉलिसी में नकल का भी ध्यान रखा जाना चाहिए। इसके अनुसार, कुल खर्च का एक हिस्सा ग्राहक को और एक हिस्सा बीमा द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए।

पंकज के अनुसार, बीमा खरीदते समय ग्राहकों को उप-सीमा और सह-भुगतान के साथ विशेष रूप से सावधान रहना चाहिए। पॉलिसी एजेंट को अपनी पूरी जानकारी स्पष्ट करने के बाद ही पॉलिसी का चयन करना चाहिए, ताकि आप और भी अधिक लाभ उठा सकें।

कैशलेस सुविधा क्या है?
यदि आप अस्पताल में भर्ती हैं, तो दावा प्राप्त करने के दो तरीके हैं। पहला यह है कि आप सभी खर्चों को स्वयं भरते हैं और फिर बीमा कंपनी के साथ बिल या सभी संबंधित दस्तावेजों को जमा करते हैं। कंपनी इसकी समीक्षा करती है और आपको भुगतान करती है।

दूसरा उपाय अस्पतालों के साथ बीमा कंपनी का नेटवर्क है, जिसके तहत बीमा कंपनी अस्पताल को एक क्रेडिट देती है। यह अस्पताल और बीमा कंपनी के बीच ग्राहक के इलाज की लागत का निपटान करता है। यानी ग्राहक को इलाज के बाद भुगतान नहीं करना होगा। इसे कैशलेस सर्विस कहा जाता है।

तीन प्रकार के बीमा हैं:

  • सामान्य बीमा: मोटर, वाहन सहित निर्माण बीमा है। इस खंड की कंपनियां जीवन बीमा नहीं बेचती हैं, जबकि स्वास्थ्य बीमा बेच सकते हैं। इनमें एचडीएफसी अर्गो, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, टाटा एआईजी और न्यू इंडिया जैसी कंपनियां शामिल हैं।
  • स्वास्थ्य बीमा: इसके द्वारा कवर की गई कंपनियां केवल स्वास्थ्य बीमा कारोबार करती हैं। इस खंड में मानक स्वास्थ्य बीमा कंपनियों में मैक्स बूपा, रेलिगेयर (केयर), मणिपाल सिग्ना और स्टार हेल्थ जैसे नाम शामिल हैं।
  • बीमा इस खंड में, कंपनियां केवल जीवन बीमा उत्पादों का विपणन करती हैं। इनमें एलआईसी (जीवन बीमा निगम), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ जैसे नाम शामिल हैं।

महामारी के दौरान बीमा दावों में लगभग 50% की वृद्धि हुई
मनीष हिंगर के अनुसार, बीमा उद्योग में दावों में लगभग 50% की वृद्धि हुई है। अब तक कोविद से संबंधित 14,287 करोड़ रुपये के दावे किए गए हैं, जिनमें से 7,561 करोड़ रुपये का निपटान किया गया है। वित्त मंत्री ने गुरुवार को यह भी कहा कि बीमा कंपनियों ने 8,642 करोड़ रुपये के 9 लाख से अधिक कोविद-संबंधी दावों का निपटान किया है।

भारत में कुल 57 बीमा कंपनियां
भारतीय बीमा उद्योग में 57 बीमा कंपनियां शामिल हैं। इनमें से 33 गैर-जीवन बीमा हैं और शेष जीवन बीमा कंपनियां हैं। कुल बाजार के आकार की बात करें तो यह 2020 में लगभग 280 बिलियन डॉलर था।

जीवन बीमा व्यवसाय में भारत की स्थिति IRDA के अनुसार, भारत जीवन बीमा व्यवसाय में विश्व के 88 देशों की सूची में 10 वें स्थान पर है। वैश्विक जीवन बीमा बाजार में भारत की हिस्सेदारी 2019 के दौरान 2.73% थी। भारत गैर-जीवन बाजार में 15 वें स्थान पर है।

राष्ट्रीय बीमा उद्योग को चलाने वाले कारक

  • बढ़ी हुई माँग: जनसंख्या की निरंतर वृद्धि से बैंकिंग और बीमा क्षेत्र से संबंधित व्यवसायों की वृद्धि भी होगी।
  • मजबूत अर्थव्यवस्था: भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था है।
  • बीमा क्षेत्र में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश: सरकार ने इस क्षेत्र में एफडीआई सीमा को 49% से बढ़ाकर 74% कर दिया है। इससे ग्राहकों को फायदा होगा और उद्योग भी मजबूत होंगे।

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