टर्म इंश्योरेंस: क्या आपको कोरोना काल में इसकी आवश्यकता है? यदि आवश्यक हो, तो खरीदने के लिए कितना बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी? पूरा गणित यहाँ प्राप्त करें।

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देश में कोरोना महामारी से कई लोगों की जान जा चुकी है. ऐसे में अगर आप चाहते हैं कि आपकी गैरमौजूदगी में आपके परिवार को पैसों की समस्या का सामना करना पड़े तो आपको अस्थाई बीमा लेने की जरूरत है। हालांकि, बीमा खरीदने से पहले हमें कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। आपको इसकी आवश्यकता है या नहीं? यदि हां, तो आपके लिए कितना बीमा कवरेज सही रहेगा?

सबसे पहले, क्या आप जानते हैं कि आपको इसकी आवश्यकता है या नहीं?
सबसे पहले यह जानना बहुत जरूरी है कि टर्म इंश्योरेंस कोई निवेश नहीं है। आपकी मृत्यु के बाद ही आपके परिवार को इसका लाभ मिलेगा। ऐसे में, अपने आप से पूछें: ‘क्या आपकी मृत्यु के बाद आपकी आय से आपका परिवार प्रभावित होगा?’ अगर जवाब हां है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। लेकिन अगर जवाब नहीं है, तो आपको इसे स्वीकार नहीं करना चाहिए। अगर आपके पास पर्याप्त पैसा है और आपने काफी निवेश किया है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है।

कितने कवरेज की आवश्यकता होगी?
आमतौर पर लोगों के मन में सबसे अहम सवाल रहता है कि कितना टर्म इंश्योरेंस कवरेज निकाला जाए। इसके लिए विशेषज्ञों ने कई सूत्र दिए हैं। उनकी मदद से आप बीमा की राशि का अनुमान लगा सकेंगे।

मानव जीवन मूल्य अवधारणा
मानव जीवन मूल्य (HLV) अवधारणा उस कुल आय की गणना करती है जो एक व्यक्ति अपने कामकाजी जीवन के दौरान अर्जित कर सकता है। इसके बाद अनुमानित मुद्रास्फीति दर (मुद्रास्फीति दर) के साथ छूट दी जाती है। दूसरे शब्दों में, उस व्यक्ति की भविष्य की आय की गणना वर्तमान मूल्य के अनुसार की जाती है। इस व्यक्तिगत मूल्य पर खर्च करके यह पता लगाया जाता है कि परिवार में उस व्यक्ति का आर्थिक मूल्य क्या होगा।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि अशोक एक 40 वर्षीय व्यक्ति है जो सालाना 5 लाख रुपये कमाता है। इसमें से वह 1 लाख 30 लाख अपने निजी खर्चों पर खर्च करते हैं। जबकि बाकी 3 लाख 70 रुपये परिवार पर खर्च करते हैं। 3 लाख 70 हजार राम का आर्थिक मूल्य होगा। यानी आपके न रहने पर भी आपके परिवार को साल में 3 लाख 70 लाख की जरूरत पड़ेगी. आपको इस आवश्यकता के अनुसार एक टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनना होगा।

आय प्रतिस्थापन मूल्य अवधारणा
यह आपके जीवन बीमा कवरेज की जरूरतों की गणना करने का एक बुनियादी तरीका है और यह आपकी वार्षिक आय पर आधारित है। नतीजतन, आवश्यक बीमा कवरेज आपकी वार्षिक आय और सेवानिवृत्ति के शेष वर्षों का एक गुणक है। यानी आवश्यक बीमा कवरेज = वार्षिक आय x सेवानिवृत्ति के वर्षों की संख्या।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी वार्षिक आय 4 लाख रुपये है और आपकी उम्र 30 साल है और आप 30 साल बाद यानी 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इस मामले में, आपका आवश्यक जीवन बीमा कवरेज 12 करोड़ रुपये (4,00,000 x 30) होना चाहिए।

अंगूठे का बीमाकर्ता नियम
तदनुसार, बीमा राशि आयु के आधार पर वार्षिक आय के गुणकों में होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, 20 और 30 की उम्र के लोगों के पास उनकी वार्षिक आय के 25 गुना के बराबर जीवन बीमा कवरेज होना चाहिए। जबकि 40 से 50 से अधिक उम्र वालों के पास उनकी वार्षिक आय के 20 गुना के बराबर जीवन बीमा कवरेज होना चाहिए।

अगर आपने कर्ज लिया है तो उसका भी ध्यान रखें
यदि आपके पास कोई ऋण या ऋण है, तो इसे भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। ऐसे में अगर आपने 50 लाख का होम लोन लिया है तो उसे भी टर्म इंश्योरेंस कवरेज में शामिल कर लेना चाहिए। यदि आपके पास अधिक ऋण या ऋण हैं, तो आपको बीमा कवरेज पर भी विचार करना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो सीमित अवधि के लिए निश्चित भुगतान दर पर कवरेज प्रदान करती है। यदि पॉलिसी के जीवन के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कवरेज की राशि नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है।